la néobanque leader du marché qui alimente la croissance des micro et petites entreprises au Kenya et en Ouganda, a été classée parmi les entreprises africaines à la croissance la plus rapide par le Financial Times. Le Financial Times a compilé le classement avec la société de données Statista et a basé ses conclusions sur le taux de croissance annuel composé (TCAC) des revenus audités de 2018 à 2021.
4G Capital (Fourth Generation Capital Ltd) est classé numéro 43 en Afrique et numéro 7 au Kenya avec un taux de croissance absolu de 201 % et un taux de croissance annuel composé (TCAC) moyen de 44,4 % au cours des dix dernières années au Kenya. 4G Capital réalise constamment une croissance élevée et durable avec des marges bénéficiaires croissantes à mesure que la société réalise des économies d’échelle avec ses services de crédit numérique.
Le modèle évolutif et économe en capital de la société a prêté plus de 340 millions de dollars entre 2016 et 2022, ce qui est nettement supérieur au ratio prêt/capital moyen du secteur de la microfinance.
4G Capital fournit des prêts de fonds de roulement 100 % non garantis, une formation en entreprise et un accès à des solutions numériques pour les micro, petites et moyennes entreprises (MPME) principalement informelles. Ces entreprises entrepreneuriales sont l’épine dorsale des économies africaines et soutiennent 80 % de l’emploi en Afrique et plus de la moitié du PIB de la région. La plupart de ces entreprises n’ont pas accès aux sources de financement traditionnelles et manquent de liquidités pour faire croître leur entreprise. Selon le Forum sur le financement des PME de la SFI, le déficit de financement des MPME en Afrique est de 331 milliards de dollars ; au Kenya, le déficit de financement est de 19 milliards de dollars. Sans accès au capital institutionnel, 72 % des MPME dépendent de la famille ou des amis pour les prêts et 30 % échouent en raison d’un manque de financement.
4G Capital s’engage à fournir les bons produits et services qui comblent le déficit de financement des MPME en Afrique et jouent un rôle vital dans l’avancement économique du secteur informel sur la voie de la formalité. La société associe une gestion des relations centrée sur le client à une technologie d’intelligence artificielle propriétaire pour minimiser le risque de défaut. Les clients de 4G Capital maintiennent des taux de remboursement élevés (autour de 95%) sans avoir besoin de refinancement ; en moyenne, les clients augmentent leur chiffre d’affaires annuel de 82 %. L’une des 10 premières B-Corporations financières au monde, 4G Capital, a eu un impact positif sur plus de 4 millions de personnes.
Après avoir reçu la reconnaissance, Wayne Hennessy-Barrett a déclaré : « Cette reconnaissance est une étape très appréciée dans le parcours de 4G Capital. Ayant récemment accompagné l’ambassadrice des États-Unis au Kenya, Meg Whitman, lors de sa tournée de promotion des investissements au Kenya et en Afrique, nous sommes très fiers de jouer notre rôle sur ce marché des plus importants et en pleine croissance. Nous démocratisons la création de richesse en aidant les petites entreprises à se développer, et en démontrant ainsi que le capital mondial peut obtenir des rendements de classe mondiale en stimulant l’économie régénératrice dont tout le monde bénéficie.
4G Capital emploie près de 1 500 employés au Kenya et en Ouganda, ce qui a presque triplé depuis le début de 2022. Depuis sa création en 2013, la société a prêté plus de 2 600 000 petits prêts de fonds de roulement via des réseaux d’argent mobile d’une valeur de plus de 340 millions de dollars. L’entreprise compte plus de 350 000 clients, dont 74 % de femmes, et 53 % dirigent des micro et PME dans les zones rurales.
Les clients de 4G Capital reçoivent des programmes de formation commerciale personnalisés et des conseils en matière de crédit via des applications mobiles et en personne via un réseau national de succursales. La technologie d’apprentissage automatique unique de 4G Capital offre un aperçu haute fidélité du risque client et de l’abordabilité. En conséquence, 4G Capital atteint systématiquement des taux de recouvrement élevés (95 %) sans garantie ni refinancement de ses clients, ne prêtant qu’aux entreprises viables à des conditions qui leur conviennent. 4G Capital a eu un impact positif sur plus de 4,1 millions de personnes.
Cette année, 4G Capital a été récompensée par plusieurs prix, tels que le Top 10 mondial des services financiers dans le Real Leaders Impact Award & Top, B Lab 2022 Best for The World™. Récemment, la société a reçu une mention honorable pour l’innovateur numérique responsable de l’année aux Global SME Finance Forum Awards 2022 de l’IFC. Wayne Hennessy-Barrett, PDG et fondateur de 4G Capital a également été reconnu cette année dans le Top 50 des PDG de la technologie financière de 2022.
